Mitä vertaislainapalvelun ylläpitäjä tarvitsee ohjelmistolta
Vertaislainapalvelulla on kaksi asiakasryhmää ja yksi kirjanpito. Lainaaja tarvitsee selkeän hakemuksen, nopean ja perustellun päätöksen sekä kiinteän kuukausierän, jonka varaan voi suunnitella. Sijoittaja haluaa nähdä riskiluokan, koron, laina-ajan ja rahoitusasteen ennen päätöstä ja seurata sen jälkeen jokaista saamaansa maksua.
Ylläpitäjälle vaikein osa on näkymien takana. Jokainen maksuerä pitää jakaa monelle sijoittajalle sentilleen, lukujen täytyy täsmätä pankkitiliin joka päivä, ja jokainen päätös on pystyttävä perustelemaan asiakkaalle tai valvojalle jälkikäteen. Riskit ja kulut on näytettävä ennen kuin kukaan sitoutuu mihinkään. Palvelun pitää myös kestää valvojan tarkastus: kuka hyväksyi lainan, millä tiedoilla ja milloin.
Näin Lainakaari-esittely toimii
Hakemus etenee viidessä vaiheessa: laina, tulot ja menot, tunnistautuminen, suostumukset ja arvio. Tunnistautuminen ja luottotietojen tarkistus on merkitty esimerkeiksi, eikä esittely kysy henkilötunnusta. Esimerkkipisteytys katsoo työsuhdetta, velanhoitosuhdetta, kuukausittaista puskuria ja laina-aikaa ja näyttää riskiluokan sekä pisteet sen takana.
Hyväksytyt lainat näkyvät lainamarkkinalla vain lainaajan etunimellä ja paikkakunnalla. Sijoittaja avaa lainan, syöttää summan ja näkee kuukausittaisen kassavirran ennen kuluja ja veroja. Lainaajan tilillä seuraavan erän voi maksaa painikkeella, ja sijoittajan tili näyttää, mikä osuus siitä tuli perille. Lainamarkkinan voi suodattaa riskiluokan, käyttötarkoituksen, laina-ajan ja koron mukaan ja lajitella minkä tahansa sarakkeen mukaan.
Esittelyn ydin on erän jako. Kuukausierä on sentteihin pyöristetty annuiteetti, ja viimeinen erä kuittaa jäljellä olevan saldon. Lyhennys ja korko jaetaan erikseen osuuksien suhteessa alaspäin pyöristäen, ja jäljelle jääneet sentit annetaan suurimmille pyöristysjäännöksille, joten rivit täsmäävät aina. Kaikki lainat ovat esimerkkejä, eikä rahaa liiku. Esittelyn tilan voi palauttaa alkuun yhdellä painikkeella.
Mitä tuotantoversio suomalaiselle yritykselle sisältää
Oikea palvelu tarvitsee asianmukaisen rekisteröinnin tai toimiluvan ennen avaamista. Suomessa kuluttajille suunnattujen vertaislainojen välittäjät rekisteröityvät Finanssivalvonnan rekisteriin, ja muut mallit voivat vaatia toimiluvan. Emme anna oikeudellista neuvontaa, joten juristisi vahvistaa, mikä teitä koskee, ja me rakennamme ohjelmiston vaatimusten mukaiseksi.
Teknisesti lisäämme vahvan sähköisen tunnistautumisen tunnistuksen välityspalvelun kautta, luotto- ja tulotietojen tarkistuksen hakijan suostumuksella, asiakkaan tuntemisen ja pakotelistatarkistukset sekä maksuliikenteen integraation pankkiin tai maksulaitokseen, joka säilyttää asiakasvarat. Kirjaukset täsmäytetään pankkiin päivittäin ja siirretään kirjanpitoon.
Tietosuoja suunnitellaan alusta asti: GDPR:n mukaiset selosteet ja säilytysajat, salaus, roolipohjaiset käyttöoikeudet ja tapahtumaloki, josta näkee, kuka katsoi tai muutti lainaa. Henkilökuntasi saa hallintapaneelin hakemuksille, listauksille, perinnälle ja asiakaspalvelulle. Palvelu toimii suomeksi sekä englanniksi tai ruotsiksi, täyttää saavutettavuusvaatimukset ja käyttää analytiikkaa vasta suostumuksen jälkeen. Oma tiimimme ylläpitää sitä tietoturvapäivityksin, valvonnalla ja testiympäristöllä jokaiselle muutokselle.
